बुनियादी निवेश नियम

शेयरों में निवेश करने से पहले ध्यान में रखने योग्य बातें

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शेयर बाजार में निवेश अब एक जटिल या अत्यधिक मांग वाली गतिविधि नहीं है। डिजिटल होने के कदम ने नए लोगों के लिए ट्रेडिंग को आसान और पेशेवर निवेशकों के लिए ट्रेडिंग को सक्षम किया है। डीमैट खाता और ट्रेडिंग खाता व्यवस्थित करना 20 मिनट का कार्य है, जो आपको भारत और विदेशों में ऑनलाइन शेयर बाजार तक पहुंच प्रदान करते हैं। शेयरों में निवेश करने में आसानी के बावजूद, वित्तीय बाजारों में निवेश करने में डुबकी लगाने से पहले आपको कुछ चीजें याद रखना चाहिए।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

निवेश शुरू करने से पहले वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करना बेहद महत्वपूर्ण है।आप अपने पैसे कैसे खर्च करना चाहते हैं और आपको कितनी बचत करने की जरूरत हैं, इस पर एक उचित योजना के बिना निवेश एक उद्देश्यहीन मेहनत है। आप सोच सकते हैं कि अपने वित्तीय लक्ष्यों की प्रतीक्षा करने में,अपने पैसे को अपने बचत खाते में बेकार रखे रहने के बजाय शेयर बाजार में निवेश करना बेहतर है, ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को तैयार कर सकें। लेकिन स्टॉक निवेश के अवसरों की व्यापक विविधता के साथ, यदि आप क्षितिज पर कुछ व्यापक वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित नहीं करते हैं तो आपको यह नहीं पता होगा कि कब प्रवेश करें या कब बाहर निकलें।वित्तीय लक्ष्य आपको यह निर्धारित करने में सहायता करते हैं कि आपको कितने समय तक और कितना निवेश करने की आवश्यकता है। यह आपको उस निवेश रणनीति को भी सूचित करता है जो आपके पैसे को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है। जिन कंपनियों और शेयरों में आप निवेश करना चुनते हैं, वे स्पष्ट वित्तीय लक्ष्यों के उप-उत्पाद हैं।

आप किस तरह के निवेशक हैं?

शेयर बाजार में बिना एक रुपए का निवेश किए यह पता लगाना मुश्किल है कि आप किस तरह के निवेशक हैं। लेकिन यहां कुछ प्रश्न हैं जो आप निवेश करने से पहले खुद से पूछ सकते हैं:

क्या आप मूल्य या विकास से प्रेरित होते हैं

मूल्य निवेशक

मूल्य निवेशक( Value investors ) निवेशकों का वह बुनियादी निवेश नियम प्रकार हैं जो ऐसी कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, जिनके बारे में उनका मानना होता है कि ये अपने काम के कारण बहुत ही मूल्यवान हैं।वे इन शेयरों में निवेश करते हैं क्योंकि उन्होंने कंपनी का संपूर्ण वित्तीय विश्लेषण किया होता है – राजस्व, नकदी प्रवाह, लाभ, ऐतिहासिक प्रदर्शन और स्टॉक का ऊपर जाना या फिर जब यह अपने बुक मूल्य या वास्तविक मूल्य से नीचे ट्रेड कर रहा हो। इसका कारण यह है कि मूल्य निवेशक अच्छी ठोस बुनियादी बातों वाली कंपनियों की तलाश में होते हैं, क्योंकि वे शर्त लगाते हैं कि लंबे समय इनका प्रदर्शन बहुत अच्छा होगा। फिर, वे इस तरह के शेयरों की कीमत उनकी वास्तविक कीमत से नीचे गिरने का इंतजार करते हैं और उन्हें जल्दी से चुन लेते हैं और उन्हें तब तक होल्ड करके रखते हैं, जब तक कि ये उनके दिमाग में मौजूद मूल्य को न छू लें।

मूल्य निवेश के पीछे तर्क यह है कि जब आप स्टॉक के सच्चे और आंतरिक मूल्य का निर्धारण करते हैं और इसे रियायती मूल्य पर खरीदते हैं, तो यदि स्टॉक नकारात्मक पक्ष पर आपकी अपेक्षा के अनुसार काम नहीं करता है, तो आपके पैसे खोने की संभावना कम होती है।लेकिन सकारात्मक पक्ष की बात करें तो, न केवल शेयर वापस अपने वास्तविक मूल्य पर बुनियादी निवेश नियम आ जाएंगे बल्कि वास्तविक मूल्य पर वृद्धिशील वृद्धि का अर्थ है कि आपको अपने निवेश बहुत अधिक कमाई भी होगी। एक नवोदित मूल्य निवेशक के रूप में, आप बिग-कैप कंपनियों के शेयरों को देख सकते हैं और उन्हें खरीदने से पहले उनकी कीमतों में गिरावट का इंतजार कर सकते हैं।

विकास निवेशक( Growth Investors ), मूल्य निवेशकों के विपरीत, अधिक आक्रामक हैं।विकास बुनियादी निवेश नियम आधारित निवेश पूंजी अधिमूल्यन पर केंद्रित है और नई कंपनियों को उनके विकास के चरण में लक्षित करते हैं। विकास निवेशक कंपनियों की क्षमता में निवेश कर रहे हैं, और जब भी ऐसे निवेश लाभ प्रदान करते हैं तो बड़ा लाभ प्रदान करते हैं। लेकिन अगर कंपनी अपनी पूरी क्षमता को अनलॉक नहीं करती है, तो आप अपनी निवेश की गई मूल राशि भी खो सकते हैं।

आपकी जोखिम भूख क्या है?

हालांकि,हम विकास निवेश के विषय पर हैं, यह अपनी जोखिम भूख का मूल्यांकन करने के लिए एक अच्छा समय है। आप कितना पैसा बनाना चाहते हैं और इसे बनाने के लिए आप कितना पैसा खोने के लिए तैयार हैं। निवेश करने से पहले अपनी जोखिम की भूख को समझना, आपको यह पता लगाने में मदद करेगा कि आप किस प्रकार की कंपनियों और वित्तीय साधनों में निवेश करना चाहते हैं।जबकि कोई भी यह सिफारिश नहीं करता है कि आप केवल एक ही प्रकार की सुरक्षा में निवेश करें, इस बात पर निर्भर करते हुए कि आप कितना सुरक्षित या आक्रामक बनना चाहते हैं, इस पर निर्भर करते हुए आप अपनी अधिक से अधिक बचत को किसी भी प्रकार की प्रतिभूति में निवेशित कर सकते हैं।

यदि आप बेहद सुरक्षित अल्पकालिक निवेश और लिक्विडिटी की तलाश में हैं, तो ऋण उपकरण अच्छा चुनाव मार्ग है। यदि आप लंबे समय तक निवेश करने की योजना बनाते हैं और घर खरीदने के लिए पैसे बचा रहे हैं (वित्तीय लक्ष्य!) तो इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड, सुरक्षित स्टॉक विकल्प, गोल्ड आदि आपकी आवश्यकताओं के अनुकूल हैं। पूंजी और वित्त बाजार में पृष्ठभूमि के साथ एक गहरी नजर वाले, चतुर निवेशक के लिए डे-ट्रेडिंग और एफएंडओ( F&Os ) बुनियादी निवेश नियम तथा कमोडिटी में ट्रेडिंग उसकी विशेषज्ञता को लागू करने और इससे लाभ कमाने के लिए सबसे अधिक अवसर प्रदान करेगा।

निवेश शुरू करने में कभी देर नहीं होती है, लेकिन आपकी उम्र यह निर्धारित करती है कि आपको अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में कितना जोखिम देना चाहिए। अनुभव पर आधारित एक नियम का वर्णन किया जाता है, जो निर्धारित करता है कि आपकी उम्र को 100 से घटाकर प्राप्त होने वाली संख्या वह राशि है जिसे आपको शेयर बाजार में इक्विटी में रखना चाहिए।आपकी उम्र जितनी कम होगी, आपके निवेश को अपनी पूरी क्षमता के लिए परिपक्व होने के लिए उतना ही अधिक समय होगा। जैसे-जैसे आपकी आयु बढ़ती जाती है, अपने लिए निर्धारित किए गए वित्तीय लक्ष्यों पर पहुंचने बुनियादी निवेश नियम के बाद और जल्दी बाहर निकलने की इच्छा से आप अपनी बचत को सुरक्षित, अल्पकालिक उपकरणों में रख सकते हैं।

आप एक लंबी अवधि के निवेशक हैं, एक ट्रेडर हैं, बुनियादी निवेश नियम या फिर दोनों?

आप कब तक निवेशित रहना चाहते हैं और क्या आप ट्रेडिंग करना चाहते हैं, यह आपके वित्तीय साधनों और आकांक्षाओं का परिणाम होता है।डे ट्रेडिंग, मध्यस्थता ट्रेडिंग, पेशेवर निवेशक,विदेश में स्टॉक में निवेश,पेशेवर निवेशकों,हेज फंड प्रबंधकों और वित्तीय संस्थानों के क्षेत्र हैं। समय के साथ, आप स्वयं की विशेषज्ञता का निर्माण कर सकते हैं।लेकिन अगर आप एक उत्सुक शिक्षार्थी हैं और प्रयोग करने के लिए आपके पास लिक्विडिटी है तो आप डे ट्रेडिंग का भी प्रयास कर सकते हैं।अनुसंधान, हालांकि अभी भी शेयर बाजार में बुनियादी निवेश नियम किसी भी प्रकार के निवेश के लिए पूर्व पूर्वनर्धारित शर्त बना हुआ है – यहां तक कि डे ट्रेडिंग में भी। लोकप्रिय राय के विपरीत, डे ट्रेडिंग अंतर्ज्ञान या भाग्य पर आधारित नहीं होती है, बल्कि सावधानीपूर्वक योजना और रणनीतिकरण पर आधारित होती है।

अपने निवेश को वैसे ही जानें जैसे कि आप खुद को जानते हैं। शेयर बाजार में निवेश के लिए एक उचित योजना बनाना अपने पैसे को बढ़ाने के लिए निश्चित तरीका है। उचित शोध और धैर्य तथा रणनीति बनाने के साथ, आपके निवेश केवल लाभ प्रदान करेंगे।

मेक इन इंडिया

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भारतीय अर्थव्यवस्था देश में मजबूत विकास और व्यापार के समग्र दृष्टिकोण में सुधार और निवेश के संकेत के साथ आशावादी रुप से बढ़ रही है । सरकार के नये प्रयासों एवं पहलों की मदद से निर्माण क्षेत्र में काफी सुधार हुआ है । निर्माण को बढ़ावा देने एवं संवर्धन के लिए माननीय प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी ने 25 सितम्बर 2014 को 'मेक इन इंडिया' कार्यक्रम की शुरुआत की जिससे भारत को महत्वपूर्ण निवेश एवं निर्माण, संरचना तथा अभिनव प्रयोगों के वैश्विक केंद्र के रुप में बदला जा सके।

'मेक इन इंडिया' मुख्यत: निर्माण क्षेत्र पर केंद्रित है लेकिन इसका उद्देश्य देश में उद्यमशीलता को बढ़ावा देना भी है। इसका दृष्टिकोण निवेश के लिए अनुकूल माहौल बनाना, आधुनिक और कुशल बुनियादी संरचना, विदेशी निवेश के लिए नये क्षेत्रों को खोलना और सरकार एवं उद्योग के बीच एक साझेदारी का निर्माण करना है।

'मेक इन इंडिया' पहल के संबंध में देश एवं विदेशों से सकारात्मक प्रतिक्रिया प्राप्त हुई है। अभियान के शुरु होने के समय से इसकी वेबसाईट पर बारह हजार से अधिक सवाल इनवेस्ट इंडिया के निवेशक सुविधा प्रकोष्ठ द्वारा प्राप्त किया गया है। जापान, चीन, फ्रांस और दक्षिण कोरिया जैसे देशों नें विभिन्न औद्योगिक और बुनियादी ढांचा परियोजनाओं में भारत में निवेश करने हेतु अपना समर्थन दिखाया है। 'मेक इन इंडिया' पहल के तहत निम्नलिखित पचीस क्षेत्रों - बाहरी वेबसाइट जो एक नई विंडो में खुलती है की पहचान की गई है:

चुनौतियों का सामना

सरकार ने भारत में व्यवसाय करने की प्रक्रिया को सरल बुनियादी निवेश नियम बनाने के लिए कई कदम उठाये हैं। कई नियमों एवं प्रक्रियाओं को सरल बनाया गया है एवं कई वस्तुओं को लाइसेंस की जरुरतों से हटाया गया है।

सरकार का लक्ष्य देश में संस्थाओं के साथ-साथ अपेक्षित सुविधाओं के विकास द्वारा व्यापार के लिए मजबूत बुनियादी सुविधाएं उपलब्ध कराना है। सरकार व्यापार संस्थाओं के लिए अत्याधुनिक प्रौद्योगिकी उपलब्ध कराने के लिए औद्योगिक गलियारों और स्मार्ट सिटी का विकास करना चाहती है। राष्ट्रीय कौशल विकास मिशन - बाहरी वेबसाइट जो एक नई विंडो में खुलती है के माध्यम से कुशल मानव शक्ति प्रदान करने के प्रयास किये जा रहे हैं। पेटेंट एवं ट्रेडमार्क पंजीकरण प्रक्रिया के बेहतर प्रबंधन के माध्यम से अभिनव प्रयोगों को प्रोत्साहित किया जा रहा है।

कुछ प्रमुख क्षेत्रों को अब प्रत्यक्ष विदेशी निवेश के लिए खोल दिया गया है। रक्षा क्षेत्र में नीति को उदार बनाया गया है और एफडीआई की सीमा को 26% से 49% तक बढ़ाया गया है। अत्याधुनिक प्रौद्योगिकी के लिए रक्षा क्षेत्र में 100% एफडीआई को अनुमति दी गई है। रेल बुनियादी ढांचा परियोजनाओं में निर्माण, संचालन और रखरखाव में स्वचालित मार्ग के तहत 100% एफडीआई की अनुमति दी गई है। बीमा और चिकित्सा उपकरणों के लिए उदारीकरण मानदंडों को भी मंजूरी दी गई है।

29 दिसंबर 2014 को आयोजित राष्ट्रीय कार्यशाला में विभिन्न हितधारकों के साथ विस्तृत चर्चा के बाद उद्योग से संबंधित मंत्रालय प्रत्येक क्षेत्र के विशिष्ट लक्ष्यों पर काम कर रहे हैं। इस पहल के तहत प्रत्येक मंत्रालय ने अगले एक एवं तीन साल के लिए कार्यवाही योजना की पहचान की है।

कार्यक्रम 'मेक इन इंडिया' निवेशकों और उनकी उम्मीदों से संबंधित भारत में एक व्यवहारगत बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है। 'इनवेस्ट इंडिया' में एक निवेशक सुविधा प्रकोष्ठ का गठन किया गया है। नये निवेशकों को सहायता प्रदान करने के लिए एक अनुभवी दल भी निवेशक सुविधा प्रकोष्ठ में उपलब्ध है।

निर्माण को बढ़ावा देने के लिए लक्ष्य

मध्यम अवधि में निर्माण क्षेत्र की वृद्धि दर में प्रति वर्ष 12-14% वृद्धि करने का उद्देश्य
2022 तक देश के सकल घरेलू उत्पाद में विनिर्माण की हिस्सेदारी में 16% से 25% की वृद्धि
विनिर्माण क्षेत्र में वर्ष 2022 तक 100 मिलियन अतिरिक्त रोजगार के अवसर पैदा करना
समावेशी विकास के लिए ग्रामीण प्रवासियों और शहरी गरीबों के बीच उचित कौशल का निर्माण
घरेलू मूल्य संवर्धन और निर्माण में तकनीकी गहराई में वृद्धि
भारतीय विनिर्माण क्षेत्र की वैश्विक प्रतिस्पर्धा बढ़ाना
विशेष रूप से पर्यावरण के संबंध में विकास की स्थिरता सुनिश्चित करना

आर्थिक विकास के आगे की दिशा

भारत ने अपनी उपस्थिति दुनिया की सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक के रूप दर्ज करायी है
2020 तक इसे दुनिया की शीर्ष तीन विकास अर्थव्यवस्थाओं और शीर्ष तीन निर्माण स्थलों में गिने जाने की उम्मीद है
अगले 2-3 दशकों के लिए अनुकूल जनसांख्यिकीय लाभांश। गुणवत्तापूर्ण कर्मचारियों की निरंतर उपलब्धता।
जनशक्ति की लागत अन्य देशों की तुलना में अपेक्षाकृत कम है
विश्वसनीयता और व्यावसायिकता के साथ संचालित जिम्मेदार व्यावसायिक घराने
घरेलू बाजार में मजबूत उपभोक्तावाद
शीर्ष वैज्ञानिक और तकनीकी संस्थानों द्वारा समर्थित मजबूत तकनीकी और इंजीनियरिंग क्षमतायें
विदेशी निवेशकों के लिए खुले अच्छी तरह विनियमित और स्थिर वित्तीय बाजार

भारत में परेशानी मुक्त व्यापार

'मेक इन इंडिया' इंडिया' एक क्रांतिकारी विचार है जिसने निवेश एवं नवाचार को बढ़ावा देने, बौद्धिक संपदा की रक्षा करने और देश में विश्व स्तरीय विनिर्माण बुनियादी ढांचे का निर्माण करने के लिए प्रमुख नई पहलों की शुरूआत की है। इस पहल नें भारत में कारोबार करने की बुनियादी निवेश नियम पूरी प्रक्रिया को आसान बना दिया है। नयी डी-लाइसेंसिंग और ढील के उपायों से जटिलता को कम करने और समग्र प्रक्रिया में गति और पारदर्शिता काफी बढ़ी हैं।

अब जब व्यापार करने की बात आती है तो भारत काफी कुछ प्रदान करता है। अब यह ऐसे सभी निवेशकों के लिए आसान और पारदर्शी प्रणाली प्रदान करता है जो स्थिर अर्थव्यवस्था और आकर्षक व्यवसाय के अवसरों की तलाश कर रहे हैं। भारत में निवेश करने के लिए यह सही समय है जब यह देश सभी को विकास और समृद्धि के मामले में बहुत कुछ प्रदान कर रहा है।

Mutual Fund: म्यूचुअल फंड यूनिटधारकों को तय अवधि में लाभांश नहीं देने पर भरना होगा ब्याज, सेबी ने बनाए नए नियम

सेबी ने बृहस्पतिवार को एक अधिसूचना में कहा कि नए नियम के तहत प्रत्येक म्यूचुअल फंड व एएमसी को यूनिटधारकों को लाभांश भुगतान और यूनिट भुनाने या पुनर्खरीद राशि सेबी की तरफ से तय अवधि के भीतर हस्तांतरित करनी होगी। इसमें देरी पर संबंधित एएमसी को विलंब के अनुसार ब्याज भुगतान करना होगा।

भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड।

पूंजी बाजार नियामक सेबी ने म्यूचुअल फंड यूनिटधारकों के लाभांश और यूनिट बेचने बुनियादी निवेश नियम से प्राप्त राशि के भुगतान मामले में संपत्ति प्रबंधन कंपनियों (एएमसी) के लिए नए नियमों को अधिसूचित किया है। नए नियम 15 जनवरी से लागू होंगे।

भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) ने बृहस्पतिवार को एक अधिसूचना में कहा कि नए नियम के तहत प्रत्येक म्यूचुअल फंड व एएमसी को यूनिटधारकों को लाभांश भुगतान और यूनिट भुनाने या पुनर्खरीद राशि सेबी की तरफ से तय अवधि के भीतर हस्तांतरित करनी होगी। इसमें देरी पर संबंधित एएमसी को विलंब के अनुसार ब्याज भुगतान करना होगा। ब्याज भुगतान के बावजूद एएमसी के खिलाफ इस देरी के लिए कार्रवाई की जा सकती है।

शेयर पुनर्खरीद व्यवस्था समाप्त करने का प्रस्ताव
सेबी ने चरणबद्ध तरीके से खुले बाजार सौदों के जरिये शेयर पुनर्खरीद व्यवस्था समाप्त करने के साथ समय अवधि घटाने का प्रस्ताव किया है। मौजूदा शेयर पुनर्खरीद प्रणाली की खामियां दूर करने के लिए यह कदम उठाया गया है। ये प्रस्ताव सेबी के परामर्श पत्र का हिस्सा है। इस पर एक दिसंबर तक सुझाव मांगे गए हैं। पुनर्खरीद प्रक्रिया के लिए अवधि को अप्रैल, 2023 से कम कर 66 दिन किया जा सकता है। फिर से अप्रैल, 2024 से 22 कामकाजी दिवस किया जा सकता है।

दिवालिया समाधान प्रक्रिया से 2.43 लाख करोड़ की वसूली
बैंकों, वित्तीय संस्थानों और दबाव वाली कंपनियों के अन्य लेनदारों ने सितंबर तक दिवालिया समाधान प्रक्रियाओं के जरिये 2.43 लाख करोड़ रुपये की वसूली की है। भारतीय दिवालिया एवं ऋणशोधन अक्षमता बोर्ड के अनुसार, कंपनियों के पास उपलब्ध परिसंपत्तियों का उचित मूल्य अनुमानित 2.14 लाख करोड़ रुपये था। ऋणदाताओं के 7.91 लाख करोड़ के कुल दावों के मुकाबले 1.37 लाख करोड़ का परिसमापन मूल्य हासिल हुआ था।

एनआईपी में निवेश के अवसर ढूंढे एनआईआईएफ: वित्त मंत्री
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने राष्ट्रीय निवेश एवं अवसंरचना कोष (एनआईआईएफ) से राष्ट्रीय बुनियादी ढांचा पाइपलाइन (एनआईपी), पीएम गतिशक्ति और राष्ट्रीय अवसंरचना गलियारे में निवेश अवसर तलाशने को कहा है।

वित्त मंत्रालय ने बृहस्पतिवार को कहा, एनआईआईएफ को इन निवेश अवसरों में वाणिज्यिक पूंजी को लाने की कोशिश करनी चाहिए। बयान के मुताबिक, सीतारमण ने प्रशासनिक परिषद (जीसी) की 5वीं बैठक की अध्यक्षता करते हुए कहा कि एनआईआईएफ की बहुलांश हिस्सेदारी वाली दो बुनियादी ढांचा गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों ने अपनी कुल ऋण बही को तीन वर्षों में 4,200 करोड़ से बढ़ाकर 26,000 करोड़ रुपये कर लिया है। इनमें कोई भी गैर-निष्पादित ऋण नहीं है। बैठक में आर्थिक मामलों के सचिव अजय सेठ, वित्तीय सेवा सचिव विवेक जोशी, एसबीआई चेयरमैन आदि मौजूद थे।

विस्तार

पूंजी बाजार नियामक सेबी ने म्यूचुअल फंड यूनिटधारकों के लाभांश और यूनिट बेचने से प्राप्त राशि के भुगतान मामले में संपत्ति प्रबंधन कंपनियों (एएमसी) के लिए नए नियमों को अधिसूचित किया है। नए नियम 15 जनवरी से लागू होंगे।

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