निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है

नई दिल्ली: लोगों के पास जब पैसा आने लगता है तब वे निवेश के कई विकल्पों को तलाशते हैं. बचत निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है के बारे में सोचते हैं, लक्ष्य भी निर्धारित करते हैं और हर महीने बड़ा अमाउंट निवेश करने का मंथली गोल भी निर्धारित करते हैं. यहां वे जोश-जोश में खुद को मुश्किल में डालकर अपने वेतन का बड़ा रूप तो निवेश करने लगते हैं, लेकिन कुछ महीने बाद वे राशि जमा नहीं कर पाते.

Suzlon, भारत इलेक्ट्रॉनिक्स, आईटीसी, एनबीसीसी और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के शेयरों में आज आ सकती है अच्छी तेजी
ये ठीक वैसे ही होता है जब जोश-जोश में हम रोज एक या दो घंटे एक्सरसाइज करने का निर्धारति करते हैं और कुछ समय बाद ही अपने उस फैसले पर टिके नहीं रहते हैं. या तो आप समय कम कर देते हैं या फिर एक्सरसाइज करना ही बंद कर देते हैं. ऐसा ही कुछ निवेश के साथ भी होता है. इसीलिए जरुरी यह नहीं कि आपकी शुरुआत ही बड़ी हो. आप छोटी बचत करके भी कुछ समय बाद धनवान बन सकते हैं.

म्यूचुअल फंड निवेश: सुरक्षित है या नहीं?

आम तौर पर, म्यूचुअल फंड निवेश एक ऐसा निवेश है जो बड़ी मात्रा में प्रतिभूतियों को खरीदता और बेचता है जिससे निवेशकों को कम ट्रेडिंग लागत से लाभ प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।म्यूचुअल फंड्स तीन प्रकार के होते हैं-इक्विटी म्यूचुअल फंड,डेट म्यूचुअल फंड, और संतुलित म्युचुअल फंड। इनमें से किसी एक म्यूचुअल फंड निवेश को चुनना निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है। निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए, म्यूचुअल फंड प्रदर्शन, म्यूचुअल फंड देखने का सुझाव दिया जाता हैनहीं हैं और म्युचुअल फंड की तुलना भी करें। हालांकि, म्यूचुअल फंड की अस्थिरता और अनिश्चितता कई लोगों को इससे दूर रखती हैनिवेश उनमे।

क्या म्यूचुअल फंड निवेश सुरक्षित है?

1)म्यूचुअल फंड कंपनियों के बारे में

• म्युचुअल फंड निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा विनियमित होते हैं (सेबी)
• म्यूचुअल फंड कंपनियों को चाहिएनिवल मूल्य 50 करोड़ का। स्थापित करना।
• प्रत्येक म्यूचुअल फंड निवेश जो म्यूचुअल फंड कंपनी निवेशकों के लिए लाती है, SEBI द्वारा अनुमोदित है
• म्यूचुअल फंड कंपनियां नियमित रूप से ऑडिट के अधीन होती हैं।

2) एमएफ योजनाओं में जोखिम क्या है?

योजनाओं में म्युचुअल फंड निवेश का आकलन करके किया जाना चाहिएजोखिम प्रोफाइल. जोखिम प्रोफाइल व्यक्ति के अधिकांश पहलुओं का आकलन करेगा। इसके ऊपर किसी को अभीष्ट होल्डिंग अवधि को समझने की आवश्यकता है। विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं के साथ जोखिम कैसे बदलता है, इसकी बुनियादी समझ देना।

जोखिम को कोई कैसे समझता है?

जोखिम को गंभीर रूप से होल्डिंग अवधि के साथ बराबर किया जा सकता है, इसलिए उपरोक्त ग्राफ की तरह,मुद्रा बाजार फंड बहुत कम होल्डिंग अवधि हो सकती है। (कुछ दिनों से लेकर एक महीने तक), जबकि इक्विटी फंड में 3-5 साल से अधिक की होल्डिंग अवधि होनी चाहिए। यदि कोई अपनी होल्डिंग अवधि का अच्छी तरह से आकलन करता है तो लंबे समय में सीमित गिरावट के साथ एक प्रासंगिक योजना चुनी जा सकती है! उदाहरण के लिए नीचे दी गई तालिका इक्विटी में म्यूचुअल फंड निवेश के लिए है, बीएसई सेंसेक्स को एक प्रॉक्सी के रूप में लेते हुए, एक लंबी अवधि के साथ नुकसान होने की संभावना कम हो जाती है।

म्यूचुअल फंड निवेश: सुरक्षित निवेश मोड?

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के दो तरीके हैं -सिप और एकमुश्त। हालांकि दोनों म्यूचुअल फंड निवेश के तरीके अलग-अलग तरह के निवेशकों द्वारा चुने जाते हैं, हालांकि, एसआईपी सबसे लोकप्रिय है। तो, आइए समझते हैं कि क्या यह सुरक्षित हैम्युचुअल फंड में निवेश एसआईपी के जरिए

क्या SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) सुरक्षित है?

फिर से, सुरक्षित एक बहुत ही सापेक्ष शब्द है। हालाँकि, SIP के कई लाभ हैं, अर्थात्।

एसआईपी एक निवेश मोड है, जो लागत औसत आदि का लाभ प्रदान करता है। हालांकि, स्टॉक की सबसे खराब अवधि मेंमंडी, एक एसआईपी एक नकारात्मक रिटर्न भी दे सकता है। उदाहरण के लिए भारतीय बाजारों में यदि किसी ने सितंबर 1994 में सेंसेक्स (इक्विटी) में एक एसआईपी में निवेश किया है तो आप लगभग 4.5 वर्षों के लिए नकारात्मक रिटर्न पर बैठे होंगे, हालांकि, उसी अवधि में, एकमुश्त निवेश नकारात्मक रिटर्न पर होगा। और भी लंबा।

अन्य देशों को भी देखें, तो बाजारों को ठीक होने में 25 साल या उससे अधिक का समय लगा है (अमेरिका - महामंदी (1929), जापान - 1990 के बाद अभी भी उबर नहीं पाया है)। लेकिन, भारत की स्थिति को देखते हुएअर्थव्यवस्था, 5 साल की समयावधि एक बहुत अच्छा क्षितिज है और यदि आप इक्विटी (एसआईपी) में निवेश करते हैं तो आपको निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है पैसा बनाना चाहिए।

कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले एसआईपी हैं:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2021 (%)
Principal Emerging Bluechip Fund Growth	₹183.316 ↑ 2.03	₹3,124	100	2.9	13.6	38.9	21.9	19.2	add_shopping_cart

म्यूचुअल फंड निवेश की सुरक्षा पर निष्कर्ष निकालने के लिए,

म्यूचुअल फंड कंपनियों का नियमित रूप से ऑडिट किया जाता है

एक एसआईपी (इक्विटी) छोटी अवधि में नकारात्मक रिटर्न दे सकता है

इक्विटी में लंबी होल्डिंग अवधि (3-5 वर्ष +) के साथ, कोई सकारात्मक रिटर्न की उम्मीद कर सकता है

Investment Tips: हर महीने थोड़ा-थोड़ा निवेश करने से भी बन सकते हैं धनवान, जानिए तरीका

सबसे पहले तो आपको अपनी आय और खर्चों की सूची बनानी होगी. सबसे जरुरी है कि आय के स्त्रोतों को बढ़ाया जाए. ताकि आपका निवेश अपने आप ही बढ़ जाएगा. जोश में फैसला न लें.

नई दिल्ली: लोगों के पास जब पैसा आने लगता है तब वे निवेश के कई विकल्पों को तलाशते हैं. बचत के बारे में सोचते हैं, लक्ष्य भी निर्धारित करते हैं और हर महीने बड़ा अमाउंट निवेश करने का मंथली गोल भी निर्धारित करते हैं. यहां वे जोश-जोश में खुद को मुश्किल में डालकर अपने वेतन का बड़ा रूप तो निवेश करने लगते हैं, लेकिन कुछ महीने बाद वे राशि जमा नहीं कर पाते.

Suzlon, भारत इलेक्ट्रॉनिक्स, आईटीसी, एनबीसीसी और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के शेयरों में आज आ सकती है अच्छी तेजी
ये ठीक वैसे ही होता है जब जोश-जोश में हम रोज एक या दो घंटे एक्सरसाइज करने का निर्धारति करते हैं और कुछ समय बाद ही अपने उस फैसले पर टिके नहीं रहते हैं. या तो आप समय कम कर देते हैं या फिर एक्सरसाइज करना ही बंद कर देते हैं. ऐसा ही कुछ निवेश के साथ भी होता है. इसीलिए जरुरी यह नहीं कि आपकी शुरुआत ही बड़ी हो. आप छोटी बचत करके भी कुछ समय बाद धनवान बन सकते हैं.

क्या है निवेश का सही तरीका
सबसे पहले तो आपको अपनी आय और खर्चों की सूची बनानी होगी. सबसे जरुरी है कि आय के स्त्रोतों को बढ़ाया जाए. ताकि आपका निवेश अपने आप ही बढ़ जाएगा. जोश में फैसला न लें. बल्कि अच्छे से सोच समझकर निवेश की शुरुआत करें. जैसे बूंद-बूंद से घड़ा भरता है. वैसे ही शुरुआत में छोटी रकम तय करें भले ही आपकी बचत ज्यादा हो. क्योंकि बाद में उसे बढ़ाया जा सकता है, लेकिन एक बार बड़े अमाउंट का निवेश हर महीने शुरू कर दिया तो उसे कम करना थोडा मुश्किल होता है.

मुनाफा दिखेगा तो बढ़ेगा मनोबल
जब आप हर महीने ज्यादा रकम निवेश करते हैं और महीना चलाने के लिए परेशानी का सामना करते हैं तो इससे आपके मनोबल में कमी आ सकती है. कई बार आप पैसे जमा नहीं कराएंगे या फिर उसे बंद ही कर देंगे. लेकिन यदि आपकी शुरुआत इतने अमाउंट से होती है, जिसे आप कभी भी हर महीने जमा कर सकते हैं तो आपकी छोटी-छोटी बचत जब धीरे-धीरे बढ़ेगी और आपको मुनाफ़ा दिखेगा तो इससे आपके मनोबल में भी इजाफा होगा. और आप आगे भी निवेश करने के लिए प्रोत्साहित होंगे.

टर्म प्लान लें
आप चाहे म्युच्युअल फंड में निवेश कर रहे हैं या किसी और विकल्प में, लेकिन आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस करवाना ही चाहिए. अचानक होने वाली दुर्घटनाओं से परिवार की आर्थिक स्थिति न बिगड़े इसीलिए यह जरुरी होता है.

किसी को किसी म्यूचुअल फंड निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है में कितने समय तक निवेश किए रखने की जरूरत होती है?

आइये एक निवेशक पर विचार करें जिसने एक रीयल इस्टेट ट्रान्जेक्शन में 50 लाख रु.कमाए हैं। पैसे का क्या करना है इस पर अंतिम निर्णय लेने से पहले वह निवेश के लिए एक सुरक्षित स्थान खोज रहा है। इस मामले में आदर्श योजना एक लिक्विड फंड होगी, जिसे पूंजी की सुरक्षा के लिए सामान्यतया उच्च लाभप्रदता के साथ तरलता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अपनी जरूरत के हिसाब से वह कभी भी रिडीम कर सकता है।

इसलिए निवेशित रहने के समय पर निर्णय निवेश उद्देश्य पर निर्भर करता है। निवेशकों को अपने सलाहकारों के साथ निवेश स्थिति और प्रगति की आवधिक समीक्षा करने की जरूरत होती है। ऐसी समीक्षाओं के दौरान ही रिडीम करने, स्विच करने, निवेशित रहने या छोड़ देने के निर्णय लिए जाते हैं।

क्या छोटे निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड एक आदर्श निवेश है?

लगभग सभी छोटे या बड़े निवेशक के पास एक बचत बैंक (SB) खाता होता है और कोई भी ऐसा व्यक्ति जिसके पास ऐसा खाता हो म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश शुरु कर सकता है। न्यूनतम रु. 500 प्रति माह के छोटे से निवेश से म्यूचुअल फंड नियमित निवेश की स्वस्थ आदत को बढ़ावा देता है।

छोटे निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड के अन्य लाभ निम्नलिखित हैं-

• लेनदेन की आसानी- म्यूचुअल फंड में निवेश, समीक्षा, प्रबंधन और निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है रिडीम करना(बेचना) सभी सरल प्रक्रियाएं हैं।
• आसान तरलता, अधिकतम पारदर्शिता और प्रकटीकरण, खातों के समय पर विवरण, और कर लाभ वे सारे तत्व हैं जिनकी अपेक्षा छोटा और पहली बार निवेश करने वाला व्यक्ति रखता है।
• म्यूचुअल फंड में लाभांश, निवेशक के लिए कर मुक्त होते हैं|
• एक म्यूचुअल फंड रु.500 से लेकर रु.5 करोड़ तक के निवेशक को समान निवेश प्रदर्शन प्रदान करता है। इस प्रकार से यह छोटे या बड़े सभी निवेशकों के हितों को ध्यान में रखता है।
• रु.500 प्रति माह का निवेश करने वाले के लिए भी पेशेवर तरीके से प्रबंधित, डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो उपलब्ध हैं|

शुरुआती राशि चाहे कितनी भी छोटी हो या उद्देश्य चाहे कैसा भी हो, म्यूचुअल फंड सही माध्यम है।

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पहले बनाएं बजट
निवेश से पहले आपको आय और व्यय की पूरी जानकारी होनी चाहिए. यानी आपकी आय कितनी है और घर का खर्चा कितना है. इस आधार पर बजट तैयार करें. पति-पत्नी साथ में बजट बनाकर साथ में निवेश कर सकते हैं, जिससे मुनाफ़ा ज्यादा होने की सम्भावना होती है. बजट बनाते समय यह भी याद रखें कि समय के साथ आपके खर्चे बढ़ सकते हैं. आपको शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग टर्म खर्चों का भी चुनाव करना होगा. जिनके लिए एक सेविंग अलग से करनी होगी. आय को अलग-अलग टुकड़ों में बांट दें. जिसमें से एक टुकड़ा सेविंग के लिए रखें और बाकी अन्य खर्चों के लिए.

लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस
परिवार के हर सदस्य का हेल्थ इंश्योरेंस जरुरी है. बीमारियां दस्तक देकर नहीं आती हैं. यदि हेल्थ इंश्योरेंस नहीं होगा तो आपात की स्थिति में आपको अपने निवेश का ही इस्तेमाल करना पड़ेगा. ऐसे में आपका आर्थिक लक्ष्य हासिल नहीं हो पाएगा.

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आपातकालीन फंड रखना है जरुरी
आप चाहे कितनी भी कमाई करते हों आपको एक छोटा सा फंड ऐसा रखना चाहिए जो इमरजेंसी के समय काम आये. यानी ऐसे निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है खर्चें जिनके बारे में आपने सोचा ही नहीं और जो एकदम से आपके सामने आ गए. जैसे कोरोनाकाल के दौरान कई लोगों को अपनी नौकरी से हाथ धोना पड़ा. वेतन में कटौती का सामना करना पड़ा. बिजनेस ठप पड़ गए. व्यापार निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है निवेश या इन्वेस्टमेंट क्या है में भारी नुकसान हुआ. तो ऐसी स्थिति से बचने के लिए आपातकालिक फंड आपकी सहायता कर सकता है.

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आर्थिक लक्ष्य करें निर्धारित
निवेश से पहले आपको आपका आर्थिक लक्ष्य पता होना चाहिए. किसी से देखादेखी या फिर बाद निवेश करने के उद्देश्य से ही निवेश न करें. निवेश करने से पहले एक लक्ष्य निर्धारित करें और फिर उसे हासिल करने के लिए प्रयास करें. इसके लिए आपको कुछ सालों का इन्तजार कारन होगा, लेकिन सही प्लानिंग से सभी कुछ आसानी से हासिल किया जा सकता है.