फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर

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30 शब्द सभी घर खरीदारों को पता होना चाहिए

रियल एस्टेट लेनदेन में शामिल पार्टियां, अक्सर कई अद्वितीय सेक्टर-संबंधित शब्द सुनती हैं। यह अक्सर भ्रामक हो सकता है, विशेष रूप से पहली बार जटिल और तनावपूर्ण घर खरीदने की यात्रा के दौरान पहली बार खरीदारों के लिए। इस लेख में, हम अक्सर उपयोग किए जाने वाले 30 शब्दों को सरल बनाते हैं, जो कि पूरे घर खरीदने की यात्रा और उसके बाद भी बार-बार सुनाई देंगे।

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Asset Swaps क्या है?

एक Asset Swaps एक सादे वैनिला स्वैप की संरचना के समान है, जिसमें प्रमुख अंतर स्वैप अनुबंध के अंतर्निहित होने के कारण है। नियमित फिक्स्ड और फ्लोटिंग ऋण ब्याज दरों की अदला-बदली के बजाय, फिक्स्ड और फ्लोटिंग संपत्तियों का आदान-प्रदान किया जा रहा है।

सभी स्वैप डेरिवेटिव अनुबंध हैं जिसके माध्यम से दो पक्ष वित्तीय साधनों का आदान-प्रदान करते हैं। ये उपकरण लगभग कुछ भी हो सकते हैं, लेकिन अधिकांश स्वैप में दोनों पक्षों द्वारा सहमत एक अनुमानित मूल राशि के आधार पर नकदी प्रवाह शामिल होता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, एसेट स्वैप फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर में सिर्फ कैश फ्लो के बजाय एक वास्तविक एसेट एक्सचेंज शामिल होता है।

एसेट स्वैप के लाभ [Advantage of Asset Swap]

• सबसे पहले, यह निवेशकों को उनकी निश्चित आय को फ्लोटिंग इनकम में बदलने में मदद करता है, जो फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर बाजार दरों में बदलाव को दर्शाता है।
• यह विभिन्न प्रकार के जोखिमों जैसे डिफ़ॉल्ट जोखिम, तरलता जोखिम और ब्याज दर जोखिम के खिलाफ निवेशक के लिए बचाव के रूप में कार्य करता है।
• वित्तीय संस्थान अपनी अल्पकालिक प्रतिबद्धताओं के लिए नकदी का एक निश्चित प्रवाह प्राप्त करता है। इसलिए, इस तरह की व्यवस्था के कारण फंड की इसकी अल्पकालिक लागत कम हो फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर जाती है।
• निवेशक मनी मार्केट इंडेक्स का उपयोग करके स्प्रेड कमा सकता है।
• क्रेडिट स्प्रेड लक्षित फंडिंग लागत को दर्शाता है, और यह स्वैप लेनदेन से निवेश रिटर्न का अनुमान प्रदान करता है।

• आम आदमी के लिए परिचालन तंत्र को समझना जटिल है। इसलिए, एक शिक्षित अज्ञात व्यक्ति अदला-बदली की शर्तों के तहत मूर्ख बन सकता है यदि वह वित्त विशेषज्ञ की सहायता के बिना प्रवेश करता है।
• बांड या हाइब्रिड उपकरणों के मुद्दे की फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर तुलना में समग्र संरचना जटिल है। Asset Retirement Obligation क्या है?

घटती ब्याज दरों के बीच ये हैं फिक्‍स्‍ड इनकम के शानदार ऑप्‍शन

पोस्ट ऑफिस की छोटी बचत स्‍कीमें
पोस्‍ट ऑफिस कई छोटी बचत स्‍कीमों की पेशकश करता है. इनमें अपेक्षाकृत अधिक ब्याज मिलता है. इनकी ब्‍याज दर
सरकार तय करती है. इन्‍हें हर तिमाही तय किया जाता है.

-पोस्‍ट ऑफिस मंथली इनकम स्‍कीम : फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर एक अप्रैल, 2020 से इसकी ब्याज दर कम करके 6.6 फीसदी कर दी गई है. एमआईएस में सिंगल अकाउंट में ऊपरी सीमा 4.5 लाख रुपये और ज्‍वाइंट अकाउंट में 9 लाख रुपये है. मैच्‍योरिटी अवधि पांच वर्ष है. लिक्विडिटी सीमित है. एक से तीन साल के बीच इसे समय से पहले भुनाया जा सकता है. उस स्थिति में 2 फीसदी ब्‍याज को हाथ से गंवाना पड़ता है. डिपॉजिट के तीन साल बाद 1 फीसदी के नुकसान पर इसे निकाला जा सकता है.

गुणवत्ता फैलने को समझना

एक गुणवत्ता प्रसार एक ब्याज दर स्वैप में शामिल दोनों पक्षों के लिए फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर एक क्रेडिट गुणवत्ता माप प्रदान करता है । समान अंतर वाले उपकरणों पर काउंटर-पार्टी के लिए उपलब्ध दर से अनुबंधित बाजार दर को घटाकर गुणवत्ता अंतर की गणना की जाती है।

गुणवत्ता के प्रसार के काम करने के तरीके का एक उदाहरण यहाँ दिया गया है। कंपनी ए, अपने फ्लोटिंग-रेट ऋण की अदला-बदली, एक निश्चित दर प्राप्त करेगी। कंपनी बी, अपने निश्चित दर वाले फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर ऋण की अदला-बदली करेगी, एक अस्थायी दर प्राप्त करेगी। आमतौर पर उपयोग किए जाने वाले उपकरणों की दरों के आधार पर गुणवत्ता प्रसार अंतर की गणना नहीं की जाती है। दोनों कंपनियों की साख अलग-अलग है।

अगर कंपनी A (AAA-रेटेड) दो-वर्षीय टर्म फ्लोटिंग-रेट डेट 6% पर उपयोग करती है और कंपनी फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर B (BBB-रेटेड) 5-वर्षीय फिक्स्ड-रेट डेट 6% का उपयोग करती है, तो गुणवत्ता प्रसार अंतर की आवश्यकता होगी बाजार दरों के आधार पर दरों के आधार पर गणना की जाए।

एसेट स्वैप क्या है?

जैसा कि नाम से पता चलता है, परिसंपत्ति स्वैप में नकदी प्रवाह के बजाय वास्तविक संपत्ति का आदान-प्रदान होता है। एक तरह से, जहां तक संरचना का संबंध है, एक परिसंपत्ति स्वैप को एक सादे वैनिला स्वैप के समान समझा जा सकता है। फ्लोटिंग और फिक्स्ड स्प्रेड के बीच अंतर हालांकि, इन दोनों के बीच एकमात्र बड़ा अंतर यह है कि एसेट स्वैप में, नियमित फिक्स्ड या फ्लोटिंग लोन ब्याज दरों की अदला-बदली के बजाय फ्लोटिंग और फिक्स्ड एसेट्स का आदान-प्रदान होता है।

सभी स्वैप डेरिवेटिव अनुबंध हैं जो दो पक्षों को वित्तीय साधनों का आदान-प्रदान करने की अनुमति देते हैं। ये यंत्र कुछ भी हो सकते हैं; हालांकि, अधिकांश स्वैप में केवल नकदी प्रवाह शामिल होता हैआधार काल्पनिक मूलधन की राशि जिस पर दोनों पक्ष सहमत हैं।

एसेट स्वैप को समझना

एसेट स्वैप, एक तरह से की फ्लोटिंग दरों के साथ निश्चित ब्याज दरों को ओवरलैप करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता हैगहरा संबंध कूपन इस अर्थ में, उन्हें बदलने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता हैआधारभूत संपत्तियांनकदी प्रवाह परिसंपत्ति के जोखिमों को हेज करने के लिए विशेषताएँ, चाहे वह ब्याज दरों, क्रेडिट और/या मुद्रा के लिए प्रासंगिक हों।

आम तौर पर, एक परिसंपत्ति स्वैप में लेनदेन शामिल होते हैं जिसमेंइन्वेस्टर बांड की स्थिति लेता है और उसी के साथ ब्याज दर स्वैप में कदम रखता हैबैंक जिसने उसे बांड बेच दिया। और फिर, निवेशक निश्चित भुगतान करता है लेकिन फ्लोटिंग प्राप्त करता है।

इस दृष्टिकोण का व्यापक रूप से बैंकों द्वारा लंबी अवधि की अचल दरों की संपत्ति को में बदलने के लिए उपयोग किया जाता हैअस्थाई दर अपने अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने के लिए। एसेट स्वैप का एक अन्य प्रचलित उपयोग क्रेडिट जोखिम के कारण होने वाले किसी भी नुकसान के खिलाफ बीमा प्राप्त करना है, जैसे जारीकर्ता दिवालिया हो जाना याचूक जाना.

एसेट स्वैप का उदाहरण

आइए यहां एक एसेट स्वैप उदाहरण लें। मान लीजिए आपनिवेश एक बांड में 120% की गंदी कीमत पर। अब, आप बांड जारीकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट होने के जोखिम से बचाव करना चाहते हैं। फिर, आप संपत्ति की अदला-बदली करवाने के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

बांड के निश्चित कूपन के 6% हैंमूल्य से. और स्वैप दर 5% है। अब मान लीजिए कि आपको 0.5% कीमत चुकानी होगीअधिमूल्य स्वैप के जीवनकाल के दौरान। इस तरह, एसेट स्वैप स्प्रेड होगा

इस प्रकार, बैंक आपको स्वैप के जीवनकाल के दौरान 0.5% दरों का भुगतान करेगा।