वित्तीय जोखिम प्रबंधक

वित्तीय जोखिम प्रबंधन

वित्तीय जोखिम प्रबंधन की रक्षा करने की प्रथा है आर्थिक मूल्य एक में फर्म का उपयोग करके वित्तीय साधनों के लिए जोखिम का प्रबंधन करने के जोखिम : परिचालन जोखिम , ऋण जोखिम और बाजार जोखिम , विदेशी मुद्रा जोखिम , आकार जोखिम , अस्थिरता जोखिम , तरलता जोखिम , मुद्रास्फीति जोखिम , व्यापार जोखिम , कानूनी जोखिम , प्रतिष्ठित जोखिम , क्षेत्र जोखिम आदि। सामान्य जोखिम प्रबंधन के समान , वित्तीय जोखिम प्रबंधन को इसके स्रोतों की पहचान करने, इसे मापने और उन्हें संबोधित करने की योजना बनाने की आवश्यकता है। [1]

वित्तीय जोखिम प्रबंधन गुणात्मक और मात्रात्मक हो सकता है। जोखिम प्रबंधन की विशेषज्ञता के रूप में , वित्तीय जोखिम प्रबंधन इस बात पर ध्यान केंद्रित करता है कि जोखिम के लिए महंगा जोखिम प्रबंधन करने के लिए वित्तीय साधनों का उपयोग करके कब और कैसे बचाव किया जाए । [2]

दुनिया भर में बैंकिंग क्षेत्र में, बेसल समझौते को आम तौर पर अंतरराष्ट्रीय स्तर पर सक्रिय बैंकों द्वारा परिचालन, क्रेडिट और बाजार जोखिमों पर नज़र रखने, रिपोर्टिंग और उजागर करने के लिए अपनाया जाता है। [३] [४]

अंतर्वस्तु

वित्तीय जोखिम प्रबंधन के उपयोग

वित्त सिद्धांत (यानी, वित्तीय अर्थशास्त्र ) यह निर्धारित करता है कि एक फर्म को एक परियोजना शुरू करनी चाहिए यदि वह शेयरधारक मूल्य बढ़ाता है । वित्त सिद्धांत यह भी दर्शाता है कि फर्म प्रबंधक शेयरधारकों के लिए मूल्य नहीं बना सकते हैं, जिन्हें इसके निवेशक भी कहा जाता है , उन परियोजनाओं को लेकर जो शेयरधारक अपने लिए समान लागत पर कर सकते हैं।

जब वित्तीय जोखिम प्रबंधन पर लागू किया जाता है, तो इसका तात्पर्य यह है कि फर्म प्रबंधकों को उन जोखिमों का बचाव नहीं करना चाहिए जो निवेशक उसी कीमत पर स्वयं के लिए बचाव कर सकते हैं। इस धारणा को तथाकथित "हेजिंग अप्रासंगिकता प्रस्ताव" द्वारा कब्जा कर लिया गया था: [5] एक आदर्श बाजार में , फर्म जोखिम को हेजिंग करके मूल्य नहीं बना सकता है जब फर्म के भीतर उस जोखिम को वहन करने की कीमत असर की कीमत के समान होती है। यह फर्म के बाहर। व्यवहार में, वित्तीय बाजारों के पूर्ण बाजार होने की संभावना नहीं है। [६] [७] [८] [९]

इससे पता चलता है कि फर्म प्रबंधकों के पास वित्तीय जोखिम प्रबंधन का उपयोग करके शेयरधारकों के लिए मूल्य बनाने के कई अवसर हैं, जिसमें उन्हें यह निर्धारित करना होगा कि शेयरधारकों की तुलना में फर्म के प्रबंधन के लिए कौन से जोखिम सस्ते हैं। बाजार जोखिम जिसके परिणामस्वरूप फर्म के लिए अद्वितीय जोखिम होते हैं, आमतौर पर वित्तीय जोखिम प्रबंधन के लिए सबसे अच्छे उम्मीदवार होते हैं। [10]

वित्तीय जोखिम प्रबंधन की अवधारणाएं अंतरराष्ट्रीय क्षेत्र में नाटकीय रूप से बदलती हैं। बहुराष्ट्रीय निगमों को इन चुनौतियों से पार पाने में कई तरह की बाधाओं का सामना करना पड़ रहा है। कई देशों में संचालन करते समय जोखिम फर्मों पर कुछ शोध किए गए हैं, जैसे कि भविष्य के विभिन्न समय के क्षितिज के लिए तीन प्रकार के विदेशी मुद्रा जोखिम: लेनदेन जोखिम, [११] लेखांकन जोखिम, [१२] और आर्थिक जोखिम। [13]

वित्तीय जोखिम

ऋण वित्तीय जोखिम को व्यक्त करने का एक सामान्य तरीका हैनिवेश industry.नकदी प्रवाह खर्च और भुगतान शामिल हैं, एक व्यवसाय की जीवनरेखा बनाता है। कुछ वित्तीय जोखिम प्रबंधक वित्तीय जोखिम प्रबंधक वित्तीय जोखिमों में अप्रत्याशित नुकसान होने की संभावना होती है, जिससे इसे मुश्किल या असंभव बना दिया जाता हैहैंडल एक कंपनी की वित्तीय प्रतिबद्धताओं।

इन जोखिमों में ऐसे ग्राहक शामिल हैं जोविफल आपको भुगतान करने के लिए, प्रभावशाली स्थानांतरणमंडी परिस्थितियों, और प्रबंधन त्रुटियों या प्रौद्योगिकी दोष जो प्रभावित करते हैंआय. गहरी समझ के लिए, इस लेख में आपको वित्तीय जोखिमों से संबंधित हर चीज मिलेगी।

वित्तीय जोखिम क्या है?

वित्तीय जोखिम को समझने के लिए, आइए इस्तेमाल किए गए दो शब्दों का अर्थ जानते हैं: वित्तीय और जोखिम। वित्तीय शब्द का अर्थ वित्त है। जोखिम को कुछ भी बुरा होने की संभावना के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, संभावित जिसके परिणामस्वरूप किसी प्रकार का नुकसान होता है।

वित्तीय जोखिम वह शब्द है जिसका उपयोग व्यवसाय या निवेश करने में शामिल संभावित जोखिम को परिभाषित करने के लिए किया जाता है। सरकारें मौद्रिक नीति को विनियमित करने में असमर्थ हो सकती हैं, जिसके परिणामस्वरूपगहरा संबंध चूक या अन्य वित्तीय समस्याएं। इसी तरह निगमों को उनके द्वारा लिए गए ऋण पर चूक के जोखिम से अवगत कराया जाता है, लेकिन वे एक ऐसे प्रयास में भी विफल हो सकते हैं जो कंपनी पर एक महत्वपूर्ण वित्तीय दबाव डालता है।

वित्तीय जोखिम के प्रकार

वित्तीय जोखिम का प्रबंधन हर कंपनी के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता है। बाजार की गतिविधियों में व्यापक शामिल हो सकते हैंश्रेणी वित्तीय जोखिम पैदा करने वाले कारक। ये जोखिम नकदी प्रवाह को प्रभावित करते हैं और व्यापार में पैसा कैसे संभाला जाता है। चार प्रमुख प्रकार के जोखिम हैं जिन्हें इस सूची में शामिल किया जा सकता है:

बाजार ज़ोखिम - यह पूरे बाजार या परिसंपत्ति वर्ग को प्रभावित करने वाली घटनाओं के परिणामस्वरूप धन खोने की संभावना है। बाजार जोखिम को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है: दिशात्मक जोखिम और गैर-दिशात्मक जोखिम। स्टॉक की कीमतों, ब्याज दरों और अन्य कारकों में बदलाव से दिशात्मक जोखिम पैदा होता है। दूसरी ओर, गैर-दिशात्मक जोखिम, अस्थिरता से जुड़ा हो सकता है।

परिचालनात्मक जोखिम - ये जोखिम कंपनी के आंतरिक नियंत्रणों की कमी, प्रौद्योगिकी विफलताओं, कुप्रबंधन, मानवीय भूल, या स्टाफ प्रशिक्षण की कमी के परिणामस्वरूप उत्पन्न होते हैं। ऑपरेशनल रिस्क को दो कैटेगरी में बांटा गया है: फ्रॉड रिस्क और मॉडल रिस्क। धोखाधड़ी का जोखिम नियंत्रण की कमी से उत्पन्न होता है, जबकि मॉडल जोखिम अनुचित मॉडल अनुप्रयोग से उत्पन्न होता है।

ऋण जोखिम - यह वह जोखिम है जो भुगतान न करने वाले ग्राहक को ऋण देने से आता है। यह नकदी प्रवाह और व्यवसाय के लाभ को बाधित कर सकता है।

लिक्विडिटी जोखिम - यह किसी कंपनी की अपने भविष्य या मौजूदा वित्तीय दायित्वों को समय पर पूरा करने में असमर्थता को दर्शाता है।

वित्तीय जोखिम के पेशेवरों और विपक्ष

वित्तीय जोखिम को समझने से किसी को बेहतर, अधिक सूचित व्यवसाय या निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। किसी सुरक्षा या परिसंपत्ति से जुड़े वित्तीय जोखिम की डिग्री का उपयोग उस निवेश के मूल्य को निर्धारित करने या स्थापित करने के लिए किया जाता है। विचार करने के लिए यहां सकारात्मक और नकारात्मक हैं।

पेशेवरों

• कंपनी के मूल्यांकन में सहायता करें
• उपकरण पहचान के माध्यम से संभावित विश्लेषण
• अधिक सूचित निर्णय

• काबू पाना मुश्किल हो सकता है
• विभिन्न क्षेत्रों पर प्रभाव
• असामान्य शक्तियों से उत्पन्न होता है

वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने के लिए उपकरण

व्यक्ति, व्यवसाय और सरकारें विभिन्न प्रकार के उपकरणों का उपयोग यह आकलन करने के लिए कर सकती हैं कि वे कितना वित्तीय जोखिम उठाने को तैयार हैं।मौलिक विश्लेषण,तकनीकी विश्लेषण, और मात्रात्मक विश्लेषण लंबी अवधि के निवेश जोखिमों या समग्र रूप से शेयर बाजार का आकलन करने के लिए निवेश विशेषज्ञों द्वारा उपयोग की जाने वाली सबसे आम तकनीकें हैं।

• मात्रात्मक विश्लेषण विशेष वित्तीय अनुपात गणनाओं का उपयोग करके कंपनी के पिछले प्रदर्शन का मूल्यांकन करने का एक तरीका है।
• तकनीकी विश्लेषण प्रतिभूतियों के मूल्यांकन के लिए एक सांख्यिकीय तकनीक है जो ऐतिहासिक वित्तीय जोखिम प्रबंधक रिटर्न, लेनदेन की मात्रा, शेयर की कीमतों और अन्य प्रदर्शन डेटा को देखती है।
• मौलिक विश्लेषण कंपनी के सभी तत्वों की जांच करके कंपनी के आंतरिक मूल्य का निर्धारण करने का एक तरीका हैआधारभूत फर्म की संपत्ति और मुनाफे सहित व्यवसाय।

वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने के चार तरीके

अधिक खर्च से संबंधित वित्तीय चिंताएं आपकी कंपनी की वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की क्षमता के लिए एक बाधा हो सकती हैं। यह आपकी हैबाध्यता एक स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए। वित्तीय जोखिम को प्रबंधित करने के तरीके नीचे सूचीबद्ध हैं।

1. बचत खाता बनाए रखें

अपनी आय का एक हिस्सा a . में डालने पर विचार करेंबचत खाता. हालांकि आपका बचत खाता लंबी अवधि में आपको ज्यादा कमाई नहीं कर सकता है, फिर भी यह आपके पैसे रखने के लिए सबसे सुरक्षित जगहों में से एक है। इसके अलावा, आपका बचत खाता आपको ऑनलाइन फंड ट्रांसफर करने में मदद कर सकता है, जिससे एक तेज और अधिक आरामदायक वित्तीय लेनदेन प्रक्रिया की अनुमति मिलती है।

2. समझदारी से निवेश करें

इससे पहले कि आप किसी चीज़ में निवेश करने का निर्णय लें, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त ज्ञान है। इस मामले में, अपने से बात कर रहे हैंमुनीम बेहद फायदेमंद हो सकता है क्योंकि वे आपको अपने मुनाफे को अनुकूलित करने के बारे में अच्छी सलाह दे सकते हैं।

3. विविधीकरण

वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है क्योंकि इसका प्राथमिक लक्ष्य विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों पर अपनी संपत्ति का वितरण करना है। यह आपको अपना पैसा लगाने के आधार पर विभिन्न प्रकार की निवेश प्रगति करने की अनुमति देता है।

4. किराया प्रबंधन लेखाकार

अपने नकदी प्रवाह को प्रबंधित करना और अच्छे व्यावसायिक वित्तीय निर्णय लेना कठिन हो सकता है; एक एकाउंटेंट का उपयोग करना बेहतर है। एक अनुभवी और विश्वसनीय एकाउंटेंट आपको आपके व्यवसाय वित्त के कई पहलुओं, जैसे कि ऋण चुकौती या निवेश रिटर्न को पूरा करने के लिए उचित सहायता दे सकते हैं।

वित्तीय जोखिम प्रबंधन

जोखिम प्रबंधन का मुख्य लक्ष्य नकद संसाधनों के किसी भी हिस्से को खोने की संभावना को कम करना है। उचित वित्तीय जोखिम प्रबंधन के साथ, कोई भी उद्यम सफल होगा, जिसमें बड़ी कंपनियों के शेयर और निवेश शामिल हैं।

सट्टा हेरफेर पर आधारित गतिविधियाँ उद्यम के लिए सबसे बड़ा जोखिम उठाती हैं। मुख्य हित इन परिचालनों से लाभप्रदता और हानि का स्तर हैं।

वित्तीय जोखिमों के प्रकार

दिवालियापन की संभावना वित्तीय जोखिमों में से एक है जिसके बारे में हर कोई जानता है। वित्तीय बाजार सहभागियों के बीच भी संबंध हैं – खरीदार और विक्रेता, निवेशक, लेनदार, आदि।

हर साल वित्तीय जोखिम अधिक से अधिक होते गए, इसलिए एक विशेष क्लासिफायरियर बनाया गया।

संचालन का उद्देश्य, परिणामों की प्रकृति, समय अवधि, मुद्रास्फीति, पूर्वानुमान – ये सभी मुख्य विशेषताएं हैं जिनके अनुसार वित्तीय खतरों को तीन समूहों में विभाजित किया गया है।

पहले समूह में मुद्रास्फीति, अपस्फीति, मुद्रा मूल्यह्रास और कम तरलता शामिल है। ये सभी पैसे की क्रय शक्ति से संबंधित हैं।

दूसरा समूह निवेश से संबंधित है। यह एक खतरनाक घटना है जो सीधे नवीन उत्पादों और अन्य परियोजनाओं में निवेश के साथ-साथ प्रत्यक्ष वित्तीय नुकसान और पूंजी में कमी पर निर्भर करती है।

तीसरे समूह में आर्थिक गतिविधि के लिए खतरे हैं, यानी वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन और बिक्री से जुड़े जोखिम।

तीनों समूहों के नकारात्मक परिणाम हैं, तो आइए जोखिम मूल्यांकन के बारे में बात करते हैं कि यह किस लिए है और किन तरीकों का उपयोग किया जाता है।

वित्तीय जोखिम आकलन के तरीके

सबसे सटीक मूल्यांकन पद्धति को “आर्थिक-स्थिर” माना जाता है। इसकी नींव एक आर्थिक प्रकृति के आंकड़े और निजी शोध के लिए एकत्र की जाने वाली सभी जानकारी है।

चूंकि आधिकारिक आंकड़े हमेशा वास्तविकता को प्रतिबिंबित नहीं करते हैं, इसलिए एक और विधि का उपयोग करने की आवश्यकता है – गणना और विश्लेषणात्मक। यह सटीक नहीं है, लेकिन यह सांख्यिकीय त्रुटि को दर्शाता है।

बाजार के लिए संभावित खतरे का पता लगाने के लिए आवश्यक होने पर एनालॉग पद्धति का उपयोग किया जाता है। यह पिछले लेनदेन के विश्लेषण पर आधारित है जो एक विशिष्ट बाजार में किए गए थे।

अंतिम जोखिम मूल्यांकन विधि विशेषज्ञ है। ऐसे मामले हैं जब गणना और सांख्यिकीय पद्धति के लिए न तो जानकारी है वित्तीय जोखिम प्रबंधक और न ही डेटा।

किसी विशेष क्षेत्र के विशेषज्ञों के साथ साक्षात्कार के परिणामस्वरूप प्राप्त की गई जानकारी विश्लेषण और गणितीय प्रसंस्करण के अधीन है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधन सिद्धांत

जोखिम प्रबंधन का मुख्य कार्य सही जानकारी और उसकी सही व्याख्या खोजना है। इसके मूल में, प्रबंधन में तकनीकें, तरीके और गतिविधियाँ शामिल हैं जो उद्यम के लिए खतरों की पहचान और भविष्यवाणी करना संभव बनाती हैं।

एक महत्वपूर्ण कार्य केवल जोखिमों की भविष्यवाणी करना नहीं है, बल्कि उन्हें रोकना है। इसके लिए नेतृत्व रणनीति की दिशा और आवश्यक रणनीति चुनता है।

फिलहाल, श्रम बाजार में जोखिम-प्रबंधकों की मांग है और प्रत्येक उद्यम को अपने क्षेत्र में एक पेशेवर की जरूरत है।

ऐसा विशेषज्ञ बनने के लिए, आप काम करने वाले उपकरण बनाकर शुरू कर सकते हैं – मुख्य रूप से एक चालू खाता।

कंपनी के लेखा विभाग को त्रैमासिक, वार्षिक वित्तीय रिपोर्ट संकलित करनी चाहिए और कर सेवा को घोषणाएं प्रदान करनी चाहिए। ज़्यादा जानकारी के लिए हमसे संपर्क करें।

वित्तीय जोखिम प्रबंधन का अवलोकन

वित्तीय जोखिम प्रबंधन उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जिसके माध्यम से व्यवसाय संभावित वित्तीय खतरों का पता लगाते हैं, उनका विश्लेषण करते हैं, और उन्हें कम करने या समाप्त करने के लिए निवारक उपायों और रणनीतियों को तैयार करते हैं। गैर-बैंकिंग वित्तीय संगठनों, बैंकों और व्यवसायों में इसकी आवश्यकता होती है।

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक (FRM) एक प्रशिक्षित पेशेवर होता है जिसके पास निम्नलिखित का ज्ञान होता हैमंडी, क्रेडिट, निवेश, और रणनीतिक जोखिम और उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के तरीके। अपने विशेष कौशल सेट और विशेषज्ञता के साथ, एफआरएम किसी भी संगठन के महत्वपूर्ण सदस्य होते हैं।

एफआरएम की एक संक्षिप्त समझ

FRM किसी संगठन की संपत्ति, अर्जन क्षमता या सफलता के लिए खतरों का पता लगाता है। एफआरएम वित्तीय सेवाओं, ऋण संगठनों, बैंकिंग, व्यापार और विपणन सहित विभिन्न उद्योगों में काम करते हैं। कई बाजार या क्रेडिट जोखिम जैसे क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

रुझानों और परिवर्तनों की भविष्यवाणी करने के लिए वित्तीय बाजारों और वैश्विक वातावरण का विश्लेषण करके जोखिम का आकलन किया जाता है। एक एफआईआरएम की जिम्मेदारी में संभावित जोखिमों के प्रभावों को कम करने के तरीकों को विकसित करना भी शामिल है।

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक की भूमिका

यहाँ एक FRM की महत्वपूर्ण भूमिकाएँ हैं:

1. जोखिम प्रबंधन के लिए एक व्यापक प्रक्रिया बनाना

एक वित्तीय जोखिम प्रबंधक का सबसे महत्वपूर्ण कर्तव्य एक संगठन के लिए एक पूर्ण जोखिम प्रबंधन प्रक्रिया, प्रक्रियाओं और नीतियों को डिजाइन करना है। वे जोखिम प्रबंधन तकनीकों को भी विकसित और कार्यान्वित करते हैं।

2. जोखिमों की पहचान करना, उनका आकलन करना और उनका विश्लेषण करना

FRM कंपनी के लिए संभावित वित्तीय खतरों की पहचान करता है और उनका विश्लेषण करता है। वे इस लक्ष्य के लिए जोखिम की पहचान, मूल्यांकन और विश्लेषण के लिए एक स्पष्ट और व्यापक प्रक्रिया तैयार करते हैं। मूल्यांकन और विश्लेषण जोखिमों के दायरे और गंभीरता को दिखाने और संगठन की लागतों की भविष्यवाणी करने में भी सक्षम होना चाहिए। मूल्यांकन के लिए, एफआरएम सॉफ्टवेयर/कंप्यूटर प्रोग्राम बनाने या सांख्यिकीय पद्धतियों को लागू करने का विकल्प चुन सकता है।

3. जोखिम मूल्यांकन और बजट प्रबंधन

संगठन की जोखिम प्रबंधन नीतियों के आधार पर, जोखिमों को कम करने या टालने या उनके द्वारा बनाए गए प्रभाव को कम करने के लिए विशिष्ट दिशा-निर्देश, साथ ही साथ कानूनी अधिकारियों के दिशा-निर्देशबीमा, कानूनी आवश्यकताओं, लागतों, पर्यावरण नियमों आदि का पालन करना होगा। संगठन के पिछले जोखिम प्रबंधन प्रथाओं का आकलन और विचार करना भी आवश्यक होगा। यह सब एफआरएम द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

4. जोखिम उठाने की क्षमता स्थापित करें

एफआरएम जोखिम के स्तर को निर्धारित करने के लिए प्रभारी है जो संगठन तैयार है और लेने के लिए तैयार है; इसे के रूप में जाना जाता हैजोखिम उठाने का माद्दा.

5. आकस्मिकताएं और निवारक उपाय

एफआरएम आंतरिक और बाहरी जोखिम आकलन और मूल्यांकन (वैश्विक, स्थानीय और राष्ट्रीय) के आधार पर ध्वनि आकस्मिक योजनाओं और एहतियाती उपायों को लागू करता है। वे व्यवसाय निरंतरता योजनाएँ स्थापित करते हैं, और बीमा योजनाएँ प्राप्त करते हैं, स्वास्थ्य और सुरक्षा उपायों को एक साथ रखते हैं, और व्यावसायिक जोखिम को कम करने के लक्ष्य के साथ व्यवसाय निरंतरता योजनाएँ तैयार करते हैं।

6. जोखिम की रिपोर्ट करना और रिकॉर्ड रखना

विभिन्न हितधारकों की मांगों के आधार पर, एफआरएम खतरों के विभिन्न क्षेत्रों, जैसे गहराई और डिग्री, प्रकृति, संभावित प्रभाव, लागत, बीमा, बजट, आदि के मूल्यांकन पर अनुरूप प्रतिक्रिया बनाता है। बीमा पॉलिसियां, दावे, जोखिम अनुभव और नुकसान के अनुभव सभी रिकॉर्ड में रखे जाते हैं।

7. परीक्षा

वित्तीय जोखिम विशेषज्ञों के रूप में, एफआरएम कानूनी कागजात, नीतियों, अनुबंधों, नए कार्यक्रमों और गतिविधियों आदि की समीक्षा करने में महत्वपूर्ण हैं। वे नुकसान की सीमा और बीमा और अन्य वित्तीय प्रभावों को निर्धारित करने के लिए इन्हें देखते हैं।

8. प्रस्ताव का विकास

प्रवृत्तियों और खतरों को पेश करने और बोली में उन्हें उचित वित्तीय जोखिम प्रबंधक रूप से शामिल करने में उनकी प्रतिभा सिफारिशों के निर्माण में सहायता करती है।

वित्तीय जोखिम प्रबंधक

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