निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं

एफडी में निवेश हमेशा रिस्क फ्री नहीं, जानिए- क्या-क्या हैं जोखिम?

कुछ बैंक फिक्स्ड डिपोजिट की सुविधा सेविंग अकाउंट होने पर ही देते हैं. लेकिन कुछ बैंक सीधे फिक्स्ड डिपोजिट सुविधा देते हैं.

By: एबीपी न्यूज़ | Updated at : 18 Jun 2020 11:31 AM (IST)

बैंकों का फिक्स्ड डिपोजिट बिल्कुल सुरक्षित निवेश माना जाता है. इसके डूबने का कोई खतरा नहीं होता और इस पर एक निश्चित ब्याज तय होता है. इसलिए सुरक्षित रिटर्न चाहने वाले निवेशक इस पर आंख मूंद कर विश्वास करते हैं. चूंकि फिक्स्ड डिपोजिट बाजार के जोखिम से जुड़े नहीं होते हैं इसलिए यह निश्चित रिटर्न के गारंटी निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं वाले होते है.लेकिन फिक्स्ड डिपोजिट के जोखिम भी हैं. सजग निवेशकों के लिए इन्हें जानना बेहद जरूरी है.

कुछ बैंक फिक्स्ड डिपोजिट की सुविधा सेविंग अकाउंट होने पर ही देते हैं. लेकिन कुछ बैंक सीधे फिक्स्ड डिपोजिट सुविधा देते हैं. आइए एफडी करवाने से पहले जान लेते हैं कि इनके जोखिम क्या हैं.

पेनाल्टी का जोखिम

फिक्स्ड डिपोजिट को आप जब चाहे तुड़वा सकते हैं. लिक्वडिटी के हिसाब से यह बेहतरीन निवेश इंस्ट्रूमेंट है लेकिन मैच्योरिटी से पहले पैसा निकालने पर पेनाल्टी लगती है. पेनाल्टी की राशि अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है.

बैंक डिफॉल्ट का जोखिम

बैंक डिफॉल्ट होने से एफडी निवेशकों का पैसा फंस सकता है. हालांकि भारत में निवेशकों को गारंटी मिली होती है. लेकिन हाल में कई बैंक डूबे हैं और निवेशकों का पैसा ब्लॉक हो गया है. आरबीई पांच लाख रुपये तक पर गारंटी देता है लेकिन इससे ऊपर की राशि निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं पर गारंटी नहीं है.

कम ब्याज दर का जोखिम

बैकों पर कर्जा सस्ता करने का दबाव बढ़ने के साथ ही फिक्सड डिपोजिट पर ब्याज लगातार घटता जा रहा है. अब महंगाई दर और एफडी के ब्याज दर में बहुत कम अंतर रह गया है. इसलिए फिक्स्ड डिपोजिट में निवेश करना रिटर्न के लिहाज से खराब निवेश माना जाने लगा है. एफडी के कम ब्याज की वजह से निवेशक म्यूचुअल फंड की ओर रुख करने लगे हैं.

लॉक-इन पीरियड का जोखिम

बैंक फिक्स्ड डिपोजिट एक साल से लेकर पांच साल तक की अवधि के लिए होते हैं. लंबे लॉक-इन पीरियड की वजह से लंबी अवधि तक आपको कम ब्याज दर से संतोष करना पड़ता है. पिछले कुछ साल से बैंक लगातार एफडी पर ब्याज घटाते जा रहे हैं.

Published at : 18 Jun 2020 11:30 AM (IST) Tags: FD interest rate Fixed deposit Penalty fixed deposit FD हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Business News in Hindi

म्यूचुअल फंड में निवेशकों को किस तरह के रिस्क (जोख़िम) होते हैं?

म्यूचुअल फंड उन सेक्यूरिटीज़ में निवेश करते हैं जो अलग-अलग मार्केट में लेन-देन करते हैं जैसे स्टॉक, बॉन्ड, गोल्ड या दूसरी एसेट क्लासेस। किसी भी बिकाऊ सेक्युरिटी पर स्वाभाविक तौर पर बाज़ार (मार्केट) रिस्क का असर होता है, मतलब सेक्युरिटी की कीमत बाजार में होने वाले उतार-चढ़ाव के अधीन होती है। इंटरेस्ट रेट में बदलाव बॉन्ड की कीमत पर उल्टा असर डालता है और साथ ही डेट फंड के NAVs पर भी। इसलिए, डेट फंड सबसे ज़्यादा इंटरेस्ट रिस्क का सामना करते हैं।

उनमें क्रेडिट रिस्क (बॉन्ड जारीकर्ता के डिफॉल्ट होने का जोखिम) भी होता है। कुछ नियमित इनकम देने वाले डेट फंड्स पर महंगाई का असर भी पड़ता है मतलब उनका दिया गया मुनाफा निवेशक द्वारा अनुभव की गई महंगाई की भरपाई नहीं कर पाते हैं। इक्विटी फंड्स बाजार जोख़िम का सामना करते हैं क्योंकि वे मार्केट में स्टॉक ट्रेडिंग में निवेश करते हैं और स्टॉक की कीमत में उतार-चढ़ाव इन फंडों के NAV पर असर डालते हैं। कुछ सेक्यूरिटीज़ की बाजार में बार-बार खरीद-बिक्री की जाती है जबकि दूसरों की नहीं। अगर म्यूचुअल फंड ने आपके पैसे किसी ऐसी सेक्यूरिटीज़ में निवेश किए हैं जिनकी अक्सर खरीद-बिक्री नहीं की जाती है, तो फंड के लिए सही समय पर सही कीमत में सेक्युरिटी को खरीदना या बेचना मुश्किल हो सकता है।

यह लिक्विडिटी रिस्क है जो फंड के पोर्टफोलियो के अंदर लेनदेन की कीमत बढ़ा देता है, जिससे आपके फंड के NAV पर असर पड़ता है इसलिए म्यूचुअल फंड से जुड़े रिस्क (जोख़िम) निवेश किए गए एसेट के प्रकार पर निर्भर करते हैं।

काम की बात: बहुत फायदे का सौदा है Mutual Fund, लेकिन इसमें निवेश से पहले ये सावधानियां बरतना बहुत जरूरी

ज्‍यादातर विशेषज्ञ Mutual Fund को निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प मान रहे हैं. लेकिन इसमें कुछ जोखिम भी होते हैं, इसलिए म्‍यूचुअल फंड में निवेश से पहले आपको जरूर जान लेनी चाहिए ये 4 बातें.

आज के समय में हर कोई निवेश के वो विकल्‍प ढूंढता है, जिसमें उसे कम समय में बेहतर रिटर्न मिल सके. ऐसे में म्‍यूचुअल फंड तेजी से लोकप्रिय हो रहा है. बीते कुछ समय में लोगों को इससे काफी अच्‍छा रिटर्न मिला है, यही वजह है किआज ज्‍यादातर विशेषज्ञ Mutual Fund को निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प मान रहे हैं. आप SIP (Systematic Investment Plan) के जरिए म्‍यूचुअल फंड में निवेश करके लम्बे समय में काफी अच्छा रिटर्न पा सकते हैं. अच्‍छी बात ये है कि म्‍यूचुअल फंड को आप 500 से 1000 रुपए से भी शुरू कर सकते हैं. अगर आप भी म्‍यूचुअल फंड में निवेश करने का मन बना चुके हैं तो इसमें इनवेस्‍ट करने से पहले कुछ बातों को जरूर जान लें, ताकि बाद में किसी तरह का पछतावा न हो.

जोखिमभरा है म्‍यूचुअल फंड

इस मामले में फाइनेंशियल एक्‍सपर्ट शिखा चतुर्वेदी कहती हैं कि Mutual Funds को जोखिमभरा माना जाता है क्‍योंकि इसका रिटर्न शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होता है. हालांकि रिटर्न का जोखिम इस पर निर्भर करता है कि आपने किस तरह के शेयरों का चुनाव किया है. अगर आप लार्जकैप या ब्लूचिप फंड्स में पैसा लगा रहें हैं तो आपके लिए जोखिम कम होगा. वहीं स्मॉलकैप फंड्स में पैसा लगाने पर बढ़त में रिटर्न ज्यादा मिलेगा, लेकिन गिरावट में नुकसान की आशंका भी ज्यादा होगी. इस मामले में Fund Manager के अनुभव मददगार साबित होते हैं. वे इसके जोखिम को कम करने और निवेशकों को बेहतर रिटर्न के मौके बनाते हैं.

सही म्‍यूचुअल फंड का करें चुनाव

निवेश के लिए सही म्‍यूचुअल फंड का चुनाव बहुत जरूरी है. सही यानी वो म्‍यूचुअल फंड जो आपकी जरूरतों को पूरा कर सके. हर व्‍यक्ति को निवेश करने से पहले अपना आर्थिक लक्ष्‍य तय कर लेना चाहिए और इसके बाद ये तय करना चाहिए कि कौन सा म्‍यूचुअल फंड उपर्युक्‍त सा‍बित होगा. उपर्युक्‍त म्‍यूचुअल फंड चुनने के लिए सबसे पहले बेस्‍ट म्‍यूचुअल फंड की दावेदारी करने वाले शीर्ष दावेदारों की लिस्‍ट बनाएं. उनकी तुलना करें और देखें कि आपकी जरूरतों को काैन पूरा कर रहा है. आप चाहें तो आर्थिक सलाहकार की भी मदद ले सकते हैं.

एक्‍सपेंस रेश्‍यो जरूर देखें

म्‍यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले एक्‍सपेंस रेश्‍यो जरूर देख लें. आमतौर पर आपको लगता होगा कि अगर किसी फंड का रिटर्न 15 फीसदी या 18 फीसदी है तो आपको भी निवेश करने पर उतना ही फायदा होगा. लेकिन ऐसा नहीं होता क्‍योंकि इसके बीच एक्सपेंस रेश्यो आ जाता है. आपके म्‍यूचुअल फंड को मैनेजमेंट का जो भी खर्च आता है उसे एक्‍सपेंस रेश्‍यो कहा जाता है. किसी भी फंड का एक्सपेंस रेश्यो ही ये तय करता है कि आपको कोई फंड कितना सस्ता मिलेगा. एक्‍सपेंस रेश्‍यो कम या ज्‍यादा होने का असर आपके रिटर्न पर भी पड़ता है.

महंगाई का जोखिम

म्‍यूचुअल फंड पर महंगाई का जोखिम भी होता है क्‍योंकि इसमें लंबे समय के लिए निवेश किया जाता है. हालांकि आपको इससे परेशान होने की जरूरत नहीं है क्‍योंकि यहीं पर आपके फंड मैनेजर का अनुभव भी काम करता है. फंड मैनेजर फंड्स के रिटर्न को ऐसे स्तर तक बनाए रखने की कोशिश करते हैं जिससे महंगाई के असर के बाद भी मुनाफा बेहतर हो.

निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं

अस्वीकरण :
इस वेबसाइट पर दी की गई जानकारी, प्रोडक्ट और सर्विसेज़ बिना किसी वारंटी या प्रतिनिधित्व, व्यक्त या निहित के "जैसा है" और "जैसा उपलब्ध है" के आधार पर दी जाती हैं। Khatabook ब्लॉग विशुद्ध रूप से वित्तीय प्रोडक्ट और सर्विसेज़ की शैक्षिक चर्चा के लिए हैं। Khatabook यह गारंटी नहीं देता है कि सर्विस आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगी, या यह निर्बाध, समय पर और सुरक्षित होगी, और यह कि त्रुटियां, यदि कोई हों, को ठीक किया जाएगा। यहां उपलब्ध सभी सामग्री और जानकारी केवल सामान्य सूचना उद्देश्यों के लिए है। कोई भी कानूनी, वित्तीय या व्यावसायिक निर्णय लेने के लिए जानकारी पर भरोसा करने से पहले किसी पेशेवर से सलाह लें। इस जानकारी का सख्ती से अपने जोखिम पर उपयोग करें। वेबसाइट पर मौजूद किसी भी गलत, गलत या अधूरी जानकारी के लिए Khatabook जिम्मेदार नहीं होगा। यह सुनिश्चित करने के हमारे प्रयासों के बावजूद कि इस वेबसाइट पर निहित जानकारी अद्यतन और मान्य है, Khatabook किसी भी उद्देश्य के लिए वेबसाइट की जानकारी, प्रोडक्ट, सर्विसेज़ या संबंधित ग्राफिक्स की पूर्णता, विश्वसनीयता, सटीकता, संगतता या उपलब्धता की गारंटी नहीं देता है।यदि वेबसाइट अस्थायी रूप से अनुपलब्ध है, तो Khatabook किसी भी तकनीकी समस्या या इसके नियंत्रण से परे क्षति और इस वेबसाइट तक आपके उपयोग या पहुंच निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं के परिणामस्वरूप होने वाली किसी भी हानि या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होगा।

We'd love to hear from you

We are always available to address the needs of our users.
+91-9606800800

काम की बात: बहुत फायदे का सौदा है Mutual Fund, लेकिन इसमें निवेश से पहले ये सावधानियां बरतना बहुत जरूरी

आज के समय में हर कोई निवेश के वो विकल्‍प ढूंढता है, जिसमें उसे कम समय में बेहतर रिटर्न मिल सके. ऐसे में म्‍यूचुअल फंड तेजी से लोकप्रिय हो रहा है. बीते कुछ समय में लोगों को इससे काफी अच्‍छा रिटर्न मिला है, यही वजह है किआज ज्‍यादातर विशेषज्ञ Mutual Fund को निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प मान रहे हैं. आप निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं SIP (Systematic Investment Plan) के जरिए म्‍यूचुअल फंड में निवेश करके लम्बे समय में काफी अच्छा रिटर्न पा सकते हैं. अच्‍छी बात ये है कि म्‍यूचुअल फंड को आप 500 से 1000 रुपए से भी शुरू कर सकते हैं. अगर आप भी म्‍यूचुअल फंड में निवेश करने का मन बना चुके हैं तो इसमें इनवेस्‍ट करने से पहले कुछ बातों को जरूर जान लें, ताकि बाद में किसी तरह का पछतावा न हो.

जोखिमभरा है म्‍यूचुअल फंड

इस मामले में फाइनेंशियल एक्‍सपर्ट शिखा चतुर्वेदी निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं कहती हैं कि Mutual Funds को जोखिमभरा माना जाता है क्‍योंकि इसका रिटर्न शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होता है. हालांकि रिटर्न का जोखिम इस पर निर्भर करता है कि आपने किस तरह के शेयरों का चुनाव किया है. अगर आप लार्जकैप या ब्लूचिप फंड्स में पैसा लगा रहें हैं तो आपके लिए जोखिम कम होगा. वहीं स्मॉलकैप फंड्स में पैसा लगाने पर बढ़त में रिटर्न ज्यादा मिलेगा, लेकिन गिरावट में नुकसान की आशंका भी ज्यादा होगी. इस मामले में Fund Manager के अनुभव मददगार साबित होते हैं. वे इसके जोखिम को कम करने और निवेशकों को बेहतर रिटर्न के मौके बनाते हैं.

सही म्‍यूचुअल फंड का करें चुनाव

निवेश के लिए सही म्‍यूचुअल फंड का चुनाव बहुत जरूरी है. सही यानी वो म्‍यूचुअल फंड निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं जो आपकी जरूरतों को पूरा कर सके. हर व्‍यक्ति को निवेश करने से पहले अपना आर्थिक लक्ष्‍य तय कर लेना चाहिए और इसके बाद ये तय करना चाहिए कि कौन सा म्‍यूचुअल फंड उपर्युक्‍त सा‍बित होगा. उपर्युक्‍त म्‍यूचुअल फंड चुनने के लिए सबसे पहले बेस्‍ट म्‍यूचुअल फंड की दावेदारी करने वाले शीर्ष दावेदारों की लिस्‍ट बनाएं. उनकी तुलना करें और देखें कि आपकी जरूरतों को काैन पूरा कर रहा है. आप चाहें तो आर्थिक सलाहकार की भी मदद ले सकते हैं.